今週のお題「大きな買い物」
それはもう住宅だろう。
新築戸建てになると途方もなく大きな買い物。
ちょっと調べたら信じられない金額だ。
新築一戸建ての費用相場は？諸費用・税金・維持費の目安も紹介 _ 住宅ローンコラム _ 三井住友信託銀行によると、新築戸建ては約4000～5100万円。地方は比較的安いが4000万円、首都圏は高い。ちなみに土地広さは約110平米、坪に直せば33坪。
35年フルローン、固定金利1.5％、建物価格4500万円だと、かかる利息は約1280万円。
取得時の諸経費で400万円。
維持費として固定資産税等、修繕費、火災地震保険（いずれも35年想定）で約1250万円。
これでおおよそ7430万円。
ちなみに記事は土地取得にかかる要素が一切ない。
そこで土地購入も含めるた場合を簡単にシミュレーションする。
初期費用として建物土地に6500万円。
ローン利息に1850万円。
維持費・固定資産税に1500万円。
これで約9850万円。
サラリーマンの生涯年収（生涯賃金）はいくら？手取りの平均や資産形成、運用術も紹介｜クレジットカードの三井住友VISAカードによると、男性の大卒正社員は生涯賃金は約2億6190万円。
ここから約1億円。誰に言っても疑問の余地なく大きい買い物だ。
わたしは以前から新築戸建てを「一生涯の買い物」「家賃の代わりにローンを払えば全部自分のもの」などという謳い文句で誘導するのは眉唾だと思っていたが、ここまで調べて誰もが選べるチョイスから完全に外れたと確信した。
ここから先は新築戸建てを契約したばかり、あるいはローンを払い始めた人には酷な内容かもしれない。申し訳ない。
あなたの選択にわたしはケチをつけたいわけではない。確かに最新の住宅、高気密高断熱、太陽光パネル、蓄電池、防犯・防災等、いずれもすばらしい機能を備えた家を、家族と共に過ごせるのは魅力的だ。
だが、これに生涯賃金の1/3も持っていかれるのが最上の選択肢だとはわたしは思えない。
わたしが提案するのは賃貸or中古戸建だ。
「家賃の代わりにローンを払えば全部自分のもの」という言葉を真実だと思っている人にとって賃貸は呪いの言葉だろう。
だが少し待ってほしい。新築戸建ては融通が利かない。他方で賃貸はライフステージに合わせて変化できる自由度がある点でアドバンテージがある。
わたしが思うに新築戸建ての動機は「子どもが出来て快適な家が欲しい」という事だと思う。というか、そういう想定で以降は進む。違っていたらコメントで指摘してほしい。
わたしが言いたいのは、家は35年（もしくはもっと長い期間）固定なのに、家族が固定なんですか、ローンを払い続ける環境は間違いなく維持できますか、ということ。
どういうことか。
倒産しないのは官庁以外にない時代、まず会社がずっと残り続ける保証がない。その上、あなたが定年退職まで働ける保証もない。会社の業績、あなた自身の健康、その他もろもろ含めてローンが払い続けられるのかどうか。最悪、団体信用生命保険で支払い可能だとしても、その時点であなたは家にいない。
また、あなたは働き続けられたとしても、今は3組に1組が離婚する時代、家族がずっと一緒とは限らない。そして離婚しないにしても、子どもはいずれ家を出る。あなたもそうして家を出て、新築戸建てを手に入れた。なぜ子どもがそうしないと言える？
そうなると、あなたが想定した家族は思ったより早くミニマムになる可能性がある。
思ったより早くなくても、子どもが一定の年齢になれば必ず出ていく。
そうなったら子ども部屋は？ 子どものいたよすがとして時間が止まったま残すのか？
だったら賃貸集合住宅、賃貸戸建てが融通が利く分、有利ではないか。
ただし、老後を迎える前には持ち家がいる。この国は老人に対する賃貸の門戸は狭い。
そういう点では新築でないにせよ、持ち家は絶対的に有利だ。
ちなみにマンションは賃貸だろうが所有だろうが老後の住まいとしてはオススメしない。マンション本体の建て替え等を考えると自由度が低い。
ちなみにわたしの現在の住まいは中古戸建だ。
古い。戦前の家だ。かといって古民家でもなく昭和初期の家。
間取りも古い。キッチンは狭いし、トイレは生活空間から離れているし、夏は暑く、冬は寒い。
とはいえ、前居住者の老夫婦がリフォームしており、中心の生活エリアは快適だ。ほとんど不自由は感じない。
そして安い。新築戸建ての約1億円のずっと下。テレビに出るような「0円で買いました～（ニコニコ」みたいなレベルではもちろんないが、高い新車を買う程度のノリで出せる金額。キャッシュだったからローン返済もない。住設の更新を考えると頭が痛いが、自由度はかなり高い。
わたしは以下の記事にも書いたが、賃金統計上は中卒の下位10％程度の賃金だ。
それでも妻と子がいて、犬と猫もいて正社員で働き、余暇時間はゲームとボランティア（最近はこれにブログ更新が加わった）で充実している。
最初から新築戸建てを狙う層ではない自覚はあるが、それを満たせたとして果たして実際に選ぶかどうか。
ああ、もしかしたらジャンボ宝くじの1等前後賞10億円などが手に入ったら考えるかもしれない。キャッシュで。
わたしにとってはそういうレベルの買い物だ。
あなたはどうだ。本当にそれが望ましい選択なのかどうか。
あるいは新築戸建てを選べないからといって悲観しなくてもいい。そんなことしなくても自由な家は手に入る。気にしなくていい。選択肢を広げよう。そうすれば豊かさを得られる。
あなたの良い週明けを願っている。本エントリーが希望をプラスする一本になればと願っている。さあ、一週間がんばろう！
